Как Выбрать Правильный Класс Акции
Вы будете хотеть выбрать или установленный класс акции без грузов вместо этого. Если Вы - инвестор без грузов, который настроен купить фонд, это прежде всего продано брокером, проходить супермаркет и выбирать акции D.
Если Вы используете брокера или планировщика, решение о том, ли выбрать A, B, или класс акции C сводится к Вашему собственному периоду времени и, до меньшей степени, насколько Вы вкладываете капитал. Если Вы планируете вложить капитал для долгого пути - говорят, 10 лет или более - акции будут неизменно иметь больше смысла для Вас чем акции B или C. Поэтому более низкие продолжающиеся расходы акций возместят более высокую плату, которую Вы внесете, чтобы войти. В Morningstar мы верим в долгосрочное вложение, и именно поэтому мы имеем тенденцию рекомендовать акции по акциям B или C; если Вы будете Morningstar. com Премиальный Участник, то Вы заметите, что наши Сообщения Аналитика проданных брокером фондов типично относятся К акциям, также.
Таким образом Вы должны когда-либо использовать акции B или C? Возможно, если Вы ожидаете держать данный тип фонда для короткого промежутка времени. Если Вы планируете иметь фонд в течение только года или два, например, Вы можете хотеть выбрать акции C, и если Ваш период времени находится по соседству пяти лет, или меньше, B акции может быть способом пойти. Инструмент Анализатора Стоимости Morningstar's может помочь Вам определить правильный класс акции, данный Ваш ожидаемый период времени и сумму денег, которую Вы должны инвестировать. (Стоимость Анализатор доступна для Премиальных Членов Morningstar. com; для свободного членства в испытании, щелкните здесь).
Защитите Себя: Знайте Свои Права и Спросите брокеров QuestionsMany, и планировщики упорно трудятся, чтобы выбрать правильный класс акции для их клиентов, но Вы должны также знать о недобросовестных методах в этой области. B и акции C несут более высокие расходы, и часть тех плат, названных 12b-1 платами, идет прямо к брокеру каждый год. Таким образом, некоторые брокеры могли бы быть склонны рекомендовать акции B или C, даже если они не лучшее предложение для их клиентов. Некоторые магазины фонда - включая Фрэнклина - прекратили продавать акции B в целом.
Чтобы помочь гарантировать, что Вы входите в правильный класс акции для своих потребностей и период времени, никогда не повреждает спрашивать Вашего брокера, почему он или она рекомендует определенный класс акции данного фонда. Какие предположения он или она делает о Вашем периоде владения? У него или ее есть финансовый стимул рекомендовать один класс акции по другому?
Также убедитесь, что спросили, квалифицируют ли Ваши полные инвестиции с данной семьей фонда Вас к обесцененному коммерческому обвинению. Эти контрольные точки часто умирают, когда Ваши полные инвестиции через семью фонда достигают 25 000 или больше $, и они могут спасти Вас существенные суммы денег. И даже если Вы еще не встречаете минимальный уровень актива, Вы можете все еще быть в состоянии приобрести квалификацию скидки, если Вы подписываете "письмо-обязательство", которое заявляет, что Вы планируете инвестировать достаточно денег, чтобы приобрести квалификацию скидки в пределах указанного промежутка времени (обычно один год). Некоторые брокерские фирмы недавно вошли в неприятность быть не в состоянии обеспечить эти оптовые скидки, таким образом Ваш брокер должен хорошо знать о проблеме и способный сказать Вам, готовитесь ли Вы.
